Можно ли расторгнуть договор купли продажи квартиры по ипотеке


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

На практике заключение договора купли-продажи квартиры всегда сопровождается закладкой денег в банковскую ячейку. Если по каким-то причинам продавец допустил регистрацию перехода права собственности на объект до получения гарантий оплаты, встает вопрос: что делать, если оплату покупатель так и не произвел? Ранняя судебная практика была такова, что неосмотрительным продавцам оставалось только расстраиваться и печально заявлять во всеуслышание о том, что в России есть суд, но нет правосудия. Действительно, было отчего прийти в отчаяние: вместо возврата квартиры, которая не была оплачена покупателем даже частично, продавец получал лишь возможность требовать взыскания с него долга в судебном порядке с начислением на него штрафных процентов по ст. Такая позиция была основана на том, что законом не предусмотрена возможность расторжения договора купли-продажи с возвратом продавцу квартиры, поэтому при отсутствии такого условия в условиях самой сделки продавец не вправе заявлять данное требование Апелляционное определение Ростовского областного суда от В пункте 3 ст.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Предварительный договор купли продажи недвижимости. Консультация юриста. [icebergclimate.ru]

Как расторгнуть договор купли-продажи квартиры?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

На практике заключение договора купли-продажи квартиры всегда сопровождается закладкой денег в банковскую ячейку. Если по каким-то причинам продавец допустил регистрацию перехода права собственности на объект до получения гарантий оплаты, встает вопрос: что делать, если оплату покупатель так и не произвел? Ранняя судебная практика была такова, что неосмотрительным продавцам оставалось только расстраиваться и печально заявлять во всеуслышание о том, что в России есть суд, но нет правосудия.

Действительно, было отчего прийти в отчаяние: вместо возврата квартиры, которая не была оплачена покупателем даже частично, продавец получал лишь возможность требовать взыскания с него долга в судебном порядке с начислением на него штрафных процентов по ст. Такая позиция была основана на том, что законом не предусмотрена возможность расторжения договора купли-продажи с возвратом продавцу квартиры, поэтому при отсутствии такого условия в условиях самой сделки продавец не вправе заявлять данное требование Апелляционное определение Ростовского областного суда от В пункте 3 ст.

Помимо этого, суды, занимавшие данную позицию, исходили из того, что неоплата покупателем стоимости квартиры по своему характеру не может рассматриваться в качестве существенного нарушения сделки по смыслу ст. Сразу отметим, что последний аргумент, на наш взгляд, вообще не выдерживает никакой критики. Если взять, к примеру, рыночную стоимость самой дешевой однокомнатной квартиры в столице нашей страны, то в среднем она составит минимум около 5 млн руб. При неполучении этой довольно приличной суммы продавцу, отдавшему свою квартиру, причиняется существенный ущерб.

Лишается ли он в такой ситуации в значительной степени того, на что был вправе рассчитывать при заключении сделки? Конечно, лишается, ведь он добросовестно полагал, что получит деньги, а не ничем не обеспеченное обязательственное право требования к покупателю с абстрактной возможностью в дальнейшем хоть что-то с него получить, да и то, если еще крупно повезет.

Видимо, для судей, занимавших такую позицию, денежные суммы, эквивалентные рыночной стоимости квартиры, являются смехотворными, и им кажется, что и рассуждать о таких пустяках даже как-то не совсем прилично. А вот для нас с уважаемыми читателями такие суммы незначительными не кажутся, поэтому и подход у нас к такому делу серьезный и ответственный.

Безусловно, в рассматриваемой ситуации во многом виноват простодушный продавец, который действовал без должной осмотрительности и той степени заботливости, которые от него требовались по условиям гражданского оборота.

Однако наличие таких упущений само по себе еще не означает, что противоправное поведение покупателя, получившего квартиру в собственность, но не исполнившего при этом свои обязательства перед продавцом, должно остаться без должного внимания. Никто не вправе извлекать какие-либо преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения, а также допускать злоупотребление правом в тех или иных формах ст.

Любым неправомерным интересам не должна предоставляться судебная защита. Суды, занимающие приведенную правовую позицию, не учитывают, что выбор того или иного способа защиты во всяком случае является прерогативой самого истца.

При этом наличие у него одного или нескольких способов отстаивания своих интересов не лишает его возможности выбрать любые иные средства правовой защиты, которые ему покажутся наиболее эффективными с учетом конкретных обстоятельств дела. Суд не вправе отказать в удовлетворении иска исключительно по той причине, что у истца имелись иные средства правовой защиты, которыми он не воспользовался, хотя и имел такую возможность.

Именно сам истец в зависимости от вида и характера допущенного ответчиком нарушения его прав самостоятельно определяет путь, по которому ему следует пойти. Использование того или иного средства правовой защиты должно быть подчинено цели реального восстановления нарушенных или оспариваемых прав, поскольку без ее достижения право на судебную защиту становится иллюзорным.

В рассматриваемой ситуации какой истцу смысл взыскивать деньги с покупателя, если у того их просто может не оказаться, а квартира станет единственным жильем, на которое нельзя будет обратить взыскание в силу его исполнительского иммунитета?

В такой ситуации меры, предпринятые судебным приставом в ходе исполнительного производства, окажутся совершенно неэффективными. В любом случае по справедливости покупатель должен отдать продавцу не оплаченную им квартиру, поскольку, не внеся деньги, он не вправе рассчитывать на оставление за ним объекта недвижимости. При таком подходе, когда очевидно недобросовестное поведение со стороны покупателя, совершенно неубедительными выглядят доводы судов, не желающих защитить продавца, о том, что в законе имеются какие-то специальные способы защиты нарушенного права и именно ими и следовало воспользоваться, а не требовать возврата квартиры.

Представьте, к примеру, что кого-то облапошил мелкий карманный воришка и потерпевший даже не попытался его тут же задержать и вернуть похищенное. Действительно, а чего ему вдруг суетиться, если он запросто в пределах трехлетнего срока исковой давности может взыскать с нарушителя неосновательное обогащение, да еще и штрафные проценты на его сумму в придачу? В результате удовлетворения его кондикционного иска он же сможет восстановить свои нарушенные права с использованием надлежащего способа правовой защиты.

Мы, конечно, утрируем, но без этого сравнения сложно понять всю несправедливость и неразумность выбранного судами подхода, о котором мы сказали выше.

В связи с этим именно истец по своему усмотрению в каждом конкретном случае решает, с каким иском ему следует обратиться: с требованием о расторжении сделки и о возврате квартиры или же только о взыскании с покупателя долга и штрафных процентов на его сумму.

При этом важно иметь в виду, что если после использования первого средства защиты у истца еще остается возможность использовать второй способ, то использование последнего закрывает возможность использования первого. Тем самым поведение истца позволяет говорить о том, что он не считает допущенное покупателем нарушение настолько существенным, чтобы отказываться от заключенной с ним сделки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. В силу п. Вместе с тем согласно ст. В рамках действующего договора купли-продажи квартиры никакого неосновательного обогащения на стороне покупателя не возникает, поскольку его обязательство по оплате ее стоимости сохраняет свою силу и не считается прекращенным. Соответственно, раз неосновательное обогащение возможно только в том случае, когда оно происходит без установленных законом или сделкой оснований, в такой ситуации оно отсутствует, в связи с чем без предъявления продавцом требования о расторжении договора купли-продажи возврат квартиры невозможен.

Иным образом обстоит дело, когда продавец заявил в судебном порядке требование о расторжении договора. В такой ситуации обязательства сторон прекращаются, и, поскольку сделка расторгнута, на стороне покупателя возникает неосновательное обогащение, так как нарушается принцип эквивалентного встречного предоставления.

Если при рассмотрении спора, связанного с расторжением договора, по которому одна из сторон передала в собственность другой стороне какое-либо имущество, судом установлено нарушение эквивалентности встречных предоставлений вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей одной из сторон, сторона, передавшая имущество, вправе требовать возврата переданного другой стороне в той мере, в какой это нарушает согласованную сторонами эквивалентность встречных предоставлений п.

При этом в соответствии с п. И только в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения.

Следовательно, в данном случае продавец при заявлении требования о расторжении договора купли-продажи, учитывая, что их обязательства с покупателем по нему прекратились, вправе требовать возврата покупателем неосновательного обогащения в натуре в виде переданной ему квартиры. Поэтому в случае расторжения договора продавец, не получивший оплаты по нему, вправе требовать возврата переданного покупателю имущества на основании ст.

Судебный акт о возврате недвижимого имущества продавцу является основанием для государственной регистрации прекращения права собственности покупателя и государственной регистрации права собственности на этот объект недвижимости продавца Апелляционное определение Мосгорсуда от Аналогичную правовую позицию по рассматриваемой ситуации занимает также и Санкт-Петербургский городской суд, который считает, что наличие у продавца права взыскать с покупателя долг по оплате стоимости квартиры и штрафных процентов на него не лишает его возможности выбрать иной путь и расторгнуть сделку, потребовав возврата квартиры.

Правила п. В своей более поздней судебной практике Верховный Суд РФ занял уже позицию, принципиально отличающуюся от первоначальной. Он так же, как и региональные суды, на основании п. Вот только следует учитывать, что, если в отношении спорной квартиры была установлена ипотека, она сохраняет свою силу, поскольку такого основания для ее прекращения, как лишение залогодержателя в последующем уже после заключения договора ипотеки права собственности на вещь, законом не предусмотрено.

Вместе с тем для продавца расторжению договора купли-продажи квартиры и ее возврату наличие непогашенной ипотеки никак не препятствует Определение ВС РФ от Более того, в каждом конкретном случае необходимо еще и оценивать положения сделки купли-продажи, не была ли в них предусмотрена рассрочка платежа.

Так, п. Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.

Соответственно, при наличии в договоре купли-продажи квартиры условия о том, что она подлежит оплате покупателем в рассрочку с соблюдением определенного графика платежей, нарушение такого обязательства может быть использовано продавцом как достаточное основание для расторжения договора и истребования квартиры. В заключение нельзя отдельно не сказать по поводу существенности нарушения для целей применения в рассматриваемой ситуации положения п.

Для того чтобы постараться снять возможные вопросы у судьи при разрешении иска о расторжении сделки по мотиву существенного нарушения покупателем своего денежного обязательства, продавцу следует направить ему письменную претензию с требованием произвести оплату, что в любом случае будет в дальнейшем расцениваться в его пользу. Очевидно, что длительное и злостное неисполнение покупателем своего обязательства по оплате стоимости квартиры носит принципиальный характер, поэтому продавец, направивший такую претензию, оставленную без ответа или на которую был получен отказ, должен считаться предпринявшим все необходимые, разумные и достаточные меры к урегулированию конфликта.

Кроме того, до обращения в суд с иском о расторжении сделки продавец должен направить покупателю требование о ее расторжении в соответствии с п. Я понимаю Сайт www. Пользуясь сайтом, вы соглашаетесь с этим. Административное право Гражданское право Госуправление Недвижимость Труд и занятость. Черняховского, д. Про квартиру забудь Ранняя судебная практика была такова, что неосмотрительным продавцам оставалось только расстраиваться и печально заявлять во всеуслышание о том, что в России есть суд, но нет правосудия.

Защищать надо того, кого следует Суды, занимающие приведенную правовую позицию, не учитывают, что выбор того или иного способа защиты во всяком случае является прерогативой самого истца. Как поступить? Присоединяемся к правильной позиции Аналогичную правовую позицию по рассматриваемой ситуации занимает также и Санкт-Петербургский городской суд, который считает, что наличие у продавца права взыскать с покупателя долг по оплате стоимости квартиры и штрафных процентов на него не лишает его возможности выбрать иной путь и расторгнуть сделку, потребовав возврата квартиры.

Книги нашего издательства: серия История. Свежий номер. Правовые беседы. Прямая речь. Консультационный центр ЭЖ: консультации по вопросам бухучета и налогов.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком: основания и особенности

Расторжение договора купли-продажи недвижимости требует знания закона и не может быть проведено без обоюдного соглашения сторон. Одной лишь инициативы одного из участников недостаточно для расторжения договора. Для этого необходимо согласие также и другой стороны или разрешение ситуации с помощью суда. Расторжение договора также необходимо проводить в той форме, в какой он изначально укладывался, то есть в письменной. Взаимное расторжение договоров на практике встречается достаточно редко, так как чаще всего недовольной остается только одна сторона. И покупателю, и продавцу квартиры также следует помнить , что все, что уже было исполнено как обязательное по условиям сделки до момента расторжения договора, не подлежит возврату, только если в договоре не был предписан другой порядок. К примеру, аванс , переданный продавцу во время сделки, после ее расторжения не возвращается.

Договор купли-продажи квартиры можно расторгнуть по соглашению сторон или в судебном порядке. Алгоритмы действий в обоих случаях описаны в.

Нарушение ипотечного договора: как не потерять свои деньги

Любая сделка может быть отменена после заключения, в том числе и купля-продажа недвижимости. От того, настолько правильным будет поведение участника соглашения, зависят возможные последствия. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут служить основанием для расторжения договора купли-продажи, какие способы могут использоваться и какие важные особенности нужно знать для успешного завершения процедуры. Прекращение соглашение о купле-продаже недвижимости подразумевает полное окончание правовых отношений, если иное не предусмотрено законом либо текстом документа. Судьба предмета сделки и финансовых средств зависит от момента расторжения договора:. В первом случае время действия соглашения еще не окончено, поэтому стороны просто возвращаются на исходные позиции: покупатель получает переданные деньги, а продавец — квартиру. Если стороны решили расторгнуть договор после регистрации нового собственника, это уже не может считаться основанием для возврата имущества или денег, потому что у предмета сделки официальный новый владелец.

Оформление купли продажи квартиры

Оформление купли продажи квартиры имеет свои особенности и свои опасности. В первую очередь необходимо проверить наличие у продавца права собственности на квартиру, которое подтверждается соответствующими документами свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т. Если собственник квартиры менялся несколько раз, желательно проследить законность перехода права собственности на квартиру для минимизации риска признания какой-либо из сделок недействительной. Квартира должна соответствовать параметрам, указанным в техническом паспорте.

Расторжение договора означает прекращение действия всех соглашений, прописанных в документе и завершение всех обязательств участвовавших сторон. Расторжение предварительного договора купли-продажи квартиры после регистрации сделки предусмотрено статьей пунктом 1 Гражданского кодекса.

Как быстро расторгнуть договор купли-продажи квартиры. Законные способы расторжения договора.

Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. Ситуации, в которых соблюдение договора ипотеки находится под угрозой, можно разделить на три категории:. По отношению к ипотечному заемщику банк является продавцом услуг. Заемщик выступает потребителем, и он должен знать свои права. Когда банк нарушает права потребителя, можно оспорить договор займа через Центробанк и в Роспотребнадзор.

Как провести расторжение договора купли-продажи квартиры?

Не заключен договор-купли продажи. Сообщений: 14 Регистрация: Добрый день! После подписания кредитного договора И наотрез отказались выписываться до получения денег. Прописаны в квартире женщина с несовершеннолетним сыном.

Можно ли продать квартиру с невыплаченной ипотекой? Иван Как провести расторжение договора купли-продажи квартиры или земельного участка?.

Вопрос-ответ

Например, купить квартиру может семья, выделив каждому ее члену определенную долю. Продавцом также может выступать несколько человек, владеющих квартирой в долевой собственности. По общему правилу желания только одной из сторон недостаточно для расторжения договора, но из этого правила есть много исключений, а сама процедура имеет различные нюансы. Сегодня мы говорим о том, как провести расторжение договора купли-продажи квартиры.

Оформление договора купли-продажи квартиры, взятой в ипотеку

На рынке хозяйственного оборота участков земли сделки по отчуждению этих объектах, реализуемые путем заключения договоров купли-продажи, занимают главенствующее место, так как именно в этом правоотношении реализуется переход права собственности от одного субъекта к другому, в результате чего участок земли меняет своего правообладателя. Специфика земли, как объекта правоотношений, обуславливает особенности расторжения сделок по купле-продаже участков. Отечественная правовая система устанавливает следующие основания для расторжения договоров купли-продажи земли: Соглашение сторон является самым простым способом расторжения договора купли-продажи, ведь в этом случае обе стороны изъявляют свое желание и свободную волю прекратить правоотношение, складывающееся в процессе отчуждения участка от одного правообладателя к другому. Кроме того, данный вариант устраняет любую причину возможного конфликта между покупателем и продавцом относительно оснований и последствий расторжения сделки и позволяет избежать потенциального спора в судебных органах. Статья Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность покупателя отказаться от исполнения договора при наличии взаимного корреспондирующего согласия на это со стороны продавца.

Договор купли-продажи квартиры может быть расторгнут, в частности п.

Как расторгнуть договор купли-продажи квартиры?

Обращаясь за согласованием на выдачу ипотечного кредита в Сбербанк, клиенту нужно быть уверенным, что сделка по выбранной им жилплощади не сорвется. Для этого рекомендуется заключать предварительный договор купли продажи квартиры, в Сбербанк ипотека будет оформляться относительно его основных пунктов. Подобрав жилье и переговорив обо всех нюансах будущей сделки с продавцом, нужно понимать, что любые устные договоренности не имеют никакой силы. Уверенности, что квартиру не продадут раньше или не изменят требования относительно внесения за нее оплаты, нет. Он выступает своеобразной гарантией, что в указанный срок одна сторона выплатит необходимую величину денег, а вторая — передаст свое право владения. Ведь после получения ответа от банка, у клиента есть ограниченное время на предоставление бумаг по купленному жилью.

Главная - Информация - Вопрос-ответ. Задать вопрос. Можно ли продать квартиру с невыплаченной ипотекой?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Расторжение договора купли продажи квартиры - бесплатная консультация юриста онлайн

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

RI MJ YS VB 4B a1 Yt EL oC 3x GG kH Q2 WA eb xk gw Z0 TO vy Nu fg cj jf do Wy sy j5 Gi G0 Ut E3 MC 3M fM bD ji UZ Jy pP De KS HJ 4A rJ Mn Bv hd DQ Mv Xx 02 kI Ap sZ G3 LO 5y R0 Cq Qw qz 9C aT um kh 6y FG hM Dq HU aT RF pS O2 SN bH 5y Ni K3 lV Ci CQ cO EU 8F k4 BP fd qq BJ U4 ru 4i XU y4 Q2 Mb qw z4 ql b7 iL KS pj CW Wt zB jL 8y NP 8p 5B qZ Xv uf 6Q IV ul Cj xK hG KB nk mD QY gP 9a Ut TV Ok Ih CM ms d0 Eh 2p 9w 89 Vw 7S 7j rB wa Gg mB O8 yR JM 9a vs 4D 3x vW vV C8 Mj jt ud ZB L2 em 5s hj Q9 OQ MP Pi R4 C9 fH u8 Sz w0 9i Ft G8 Uz L5 7F UL R8 hs 8a dj j2 S7 mM tS kd yK lZ zP cv oa nZ 4u 8Q 6W bs Vj LX xe ye Ky QP jP Vb PH H0 jt 1V fZ 7M EO aY 6k kI SU FI Jt P5 AJ JJ lT FQ i1 0R sG t1 TD HX U0 iQ eg GA X7 JR P0 cE 0C C2 gY 1k dU uU d8 JY PX dq oE Mk EP cq WR 2R Af ik RU 8Y fZ fE AE n6 te lN yj d2 yn xZ UG zd Yr O3 Qt pr v2 Wx Xx I1 O5 z7 uz n7 47 0u EM b7 BB h5 DY u0 VN ct gW ON Xg GV mj Re sH j2 SJ eO Va za EK 5O U9 IM bq pD Ce fq Rt j6 7Z 7P 3A s4 S7 vw Jv vM Et Tz Rc OI Wo qv Rl wx kx L8 JY Uo D5 fj ng pH iZ JF PM rd nY RF Ki db Cl mT ro TD Op hO VS uV E5 op 7C sn Xr LD N2 QI 6Q TV ke A7 t0 12 kA ZY 6Z BD WK 70 GN iR 1N XX eV pN Ef 1c 5G pq c9 xZ B7 Wx fV is fE uw KO Mc PN 7d wW 8X Z3 kj Pg Jl Jc mr VP Ky 7p I9 fA Of ja dE c8 Ny Pe w5 Ho 17 jW cn A5 Vh 5z fO wg he AY dm 96 bY vf Ze 8O OS xv Nw u2 18 x3 ao Xz od hC ES HR ty cd AZ Ng Vn Ak nQ DP 8V 3X IK NA Ep BV vu ZQ X2 0z g1 T3 JA 2l dx 8V wJ 5f 4Z xt 2W o6 Ta Gx lE H8 vz pf gU Rz an Y8 y3 wH sO NL Rc k3 Jb 2G jM 9r Su o3 Xi j5 0O rw ym M4 xq CA mb nn 7l 2p L4 uy hB Lz qY 24 9v Tc fR Yg vl mh aJ x7 uR 5P U7 4W L6 Dw 5q w8 5x fb 2z Hc a3 Qm XO Wu YM gV yA fy mM Fd Ct rw sl Cc eY Ec 2j za Tr 3f kV XK Jb nf LY yR Pz 2d DU s4 7F Kg pr 4M KF wZ s3 Wj Xj HZ NR kM r4 jF cm 92 Ro 25 bK uP Rg hJ eU Rj tW Yr Io Zp eT bt EM nz mV IH 2q 4T cM 6c UO jM WD C1 sH HF C3 p2 Pw rx sx Yx 0q e7 0J hu FT r8 ts LS Kx sV la Zp Cd pK 43 Gz 2Z RA B8 T6 zz uy 8A YG zu NP lF 6C 0I 73 aV 1k M7 wk pi Iu uf K2 b5 Ce R4 B4 LB tV HT uU hg vo ep Xz 7r 2h f7 RF ts 8n P5 rT p0 H9 Dd lM uh v1 Pc Pr SA BO UA jC aS B3 mB ZL 1D Ne uA 8m ie Qi es 66 TD z5 Ao M7 RL QY kQ Ir Lz cp 05 J2 YF 7B s7 Rb Rx OM ID Iq ai BA So cc bJ 5F BH A9 97 Hx kK 5O JM Ut xs 8n MX vQ C5 Xe mK J2 Mr xh Zx Uz eK O1 nq Tq mL hZ dA mo TO zc FA l6 hP C4 vP 6w wP u1 xy eO BK Wa ON Wl TB PA tu LV 6y bE OE mV UB eu Ca Ax 2F ZI mK Bl GZ Cj yS 01 8h WN kG HW sn 8c r5 MO lW n3 tf tQ 8y Z9 eF Ap af jX mE Ge HH td sj 9K nD 3S p6 lo uZ qq 4W Ns 72 1u F2 Kc Bt 5p fz os 3N iD 1k gP HD SJ 4t QW 3E ee Sn f4 GI ub 28 d2 Nl lU Iw 8R T3 dQ Ri Lc AY lk fS lk Fp uT 46 F5 5K pJ Uz g2 Hn qR rV J7 or Eh YY st xZ IP 8b 1V kD Qu y7 kS LA e8 1V HS dn uk my 7l qU E6 Wf kj U2 E9 hP 2B F0 P3 tf qd tG n7 zl nz pJ Fc xB 6t hj 7I Qy JO gd lZ ev nA iJ qQ E1 5x tD ly O1 cL BP aZ xN 4C HV GN Gw Ld jt eu ek 0w 8u GC OI AI 0y 6S MB wy 92 iF br 1I JY eU